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理財子公司收益領跑 投資需留意風險

時間:2020-04-26 13:59:21  來源:金融投資報  作者:吉雪嬌

  隨著銀行理財收益下行,如何配置相關產品也成為投資者關注的問題。值得留意的是,相對于傳統銀行理財產品,理財子公司產品收益率普遍較高。融360數據顯示,3月理財子公司產品平均業績比較基準為4.46%,環比上漲2BP,比傳統理財產品高出50BP。融360分析師劉銀平指出,理財子公司產品有兩個特點,即期限普遍偏長與風險偏高。以3月為例,封閉式產品平均期限為685天,定期開放式產品平均封閉期為14.7個月;同時,約76%的產品都配置了權益類資產或商品與金融衍生品。在此情況下,投資者想要獲取更高的收益,需在犧牲流動性與承擔更高的風險間進行選擇。

  市場概況 非保本型產品上漲

  據普益標準統計,本周(4月20日-4月26日),西南地區共89款銀行理財產品在售,平均預期收益率為3.93%。其中,有59款產品獲得普益標準星級評定,平均預期收益率為4.11%。

  投資者最為關注的低門檻(10萬元以下)理財產品中,西南地區有44款獲得普益標準星級評定,平均預期收益率為4.12%。其中,三星產品15款,平均預期收益率為3.95%;四星產品24款,平均預期收益率4.13%;五星產品5款,平均預期收益率為4.57%。

  近期,銀行理財產品平均收益率小幅波動。上周 (4 月 11日-4月17日),283家銀行共發行了1648款銀行理財產品(包括封閉式預期收益型、開放式預期收益型、凈值型產品),發行銀行增加7家,產品發行量增加71款。其中,封閉式預期收益型人民幣產品平均收益率為3.94%,較上期增加0.01百分點。

  具體來看,保本型產品中,19個省份收益率實現環比上漲,7個省份收益率環比下降;非保本型產品中,31個省份收益率實現環比上漲。其中,保本類產品平均收益率排名靠前的省份為貴州省、吉林省、遼寧省,分別為4.80%、4.21%、4.15%;非保本類產品平均收益率排名靠前的省份為遼寧省、天津、山東省,分別為4.06%、3.99%、3.95%。

  從預期收益與投資期限的關系來看,1年以上期限非保本銀行理財產品平均收益率較高,為4.08%;6-12個月、3-6個月、3個月以下期限銀行理財產品平均收益率分別為 4.05%、3.97%、3.84%。

  低門檻 萬元起投產品較多

  據不完全統計,本周面向西南地區銷售的低門檻銀行理財產品中,重慶銀行發行的長江·鑫利天使榮耀 2020年第50期(醫務專屬)預期最高收益率較高,為4.4%。隨后是恒豐銀行發行的恒裕金理財-豐利系列2020年第105期產品、四川天府銀行發行的“熊貓理財”潤利系列D計劃理財產品43期子產品、廣發銀行發行的“廣銀安富”新資金200133期產品,預期最高收益率分別為4.34%、4.3%、4.3%。

  此外,成都農商銀行發行的天府理財之“增富”理財產品(ZFG20054-新客戶專享)、民生銀行發行的非凡資產管理季增利第 437 期定制款(新喜)理財產品、樂山市商業銀行發行的“財富通 - 穩贏”理財產品2020WY124期產品、大連銀行發行的明珠理財月月贏系列2020年第175期產品、成都銀行發行的芙蓉錦程匯得益2020年11號產品、浙江民泰商業銀行發行的益民理財·“安鑫”理財計劃419號產品,預期最高收益率在3.85%-4.2%之間。

  上述10款收益較高的銀行理財產品中,有6款投資門檻為1萬元,為資金有限的投資者提供了選擇空間。

  從投資期限來看,依然以中短期產品為主。其中,投資期限在100天以內的有5款,分別為天府理財之“增富”理財產品(ZFG20054-新客戶專享)、非凡資產管理季增利第437期定制款(新喜)理財產品、“財富通-穩贏”理財產品2020WY124期產品、明珠理財月月贏系列2020年第175期產品、益民理財·“安鑫”理財計劃419號產品;此外,有1款產品投資期限在300天以上,為“熊貓理財”潤利系列D計劃理財產品43期子產品。

  中高門檻 最高預期收益4.5%

  據不完全統計,本周面向西南地區銷售的15款中高門檻銀行理財產品中,最高預期收益率為4.5%。

  在中等門檻(10萬元至50萬元)的理財產品中,西南地區有10款獲得普益標準星級評定,平均預期收益率為3.99%。其中,三星產品3款,平均預期收益率為3.67%;四星產品4款,平均預期收益率為4.05%;五星產品3款,平均預期收益率為4.23%。如投資資金在此范圍內,本周大連銀行發行的明珠理財月月贏系列2020年定制第21期產品、廣發銀行發行的“廣銀安富”(私行專屬)200123期產品、民生銀行發行的非凡資產管理季增利第437期高凈值03款(私享)理財產品預期收 益 率 較 高 , 分 別 為 4.3% 、4.25%、4.25%。

  在高門檻(50萬元及以上)的理財產品中,西南地區有5款獲得普益標準星級評定,平均預期收益率為4.24%。其中,三星產品2款,平均預期收益率為4.08%;四星產品2款,平均預期收益率為4.28%;五星產品1款,平均預期收益率為4.5%。

  具體來看,本周廣發銀行發行的“薪滿益足”新客200267期產品、民生銀行發行的非凡資產管理季增利第437期高凈值款(私享新客)理財產品、恒豐銀行發行的恒裕金理財-豐利系列2020年第107期(財富鑫享)產品,分別給出了4.35%、4.2%、4.17%的預期最高收益率。

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