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反洗錢監管加碼 第三方支付頻收大額罰單

時間:2020-05-22 10:29:24  來源:北京商報  作者:孟凡霞 劉四紅

    嚴監管持續,第三方支付機構戴“緊箍”。5月21日,據北京商報記者不完全統計,今年以來第三方支付行業已收到25張監管罰單,罰沒金額合計超2.38億元,其中不乏上億級罰單,也再現多家機構被多次處罰。記者對比上年同期數據發現,今年支付機構被罰金額超上年的5倍,單次被罰金額大幅增加,反洗錢監管趨勢加碼。

  據央行成都分行網站5月20日公布的行政處罰信息公示表,第三方支付機構成都摩寶網絡科技有限公司(以下簡稱“成都摩寶”)因違反《銀行卡收單業務管理辦法》《非銀行支付機構網絡支付業務管理辦法》《非金融機構支付服務管理辦法》相關規定,央行成都分行對其給予警告并處7萬元罰款。5月15日,支付公司敏付科技有限公司(以下簡稱“敏付科技”)也因九項違規被南寧中心支行警告,并沒收違法所得19488.71元,罰款137萬元。

  針對此次處罰事件及后期整改事項,北京商報記者對成都摩寶、敏付科技兩家公司進行采訪,截至發稿前成都摩寶未給出進一步回應,敏付科技則表示,不方便接受采訪。

  上述案例只是支付行業被罰的一個縮影。據北京商報記者不完全統計,截至目前,第三方支付行業今年內已收到至少25張監管罰單,涉及20家支付機構,被罰沒金額合計超2.38億元。25張罰單中,包括百萬級罰單9張,千萬級罰單4張,其中,4月29日被罰的商銀信公司,因涉16項違規行為一次性被罰1.16億元,刷新支付罰單最高紀錄。

  去年上半年,支付機構共收到52張罰單,涉50家機構被罰,累計罰沒金額共計4527.71萬元。從罰單數量來看,去年同期罰單數量是今年的兩倍,但在處罰金額上,不足今年的1/5。而罰單發生變化的原因之一,主要源于今年的反洗錢監管加碼。

  2019年上半年,支付機構被罰原因主要包括違反銀行卡收單管理規定、違反支付結算管理規定,以及違反非金融支付服務管理等,在處罰金額上,大多機構單次被罰在50萬元以下,百萬級以上罰單僅6張,未出現千萬級巨額罰單。而今年上半年,20家被罰機構中,有17家支付機構因涉反洗錢違規被罰,處罰金額達2.36億元。

  今年反洗錢監管罰單頻出,一方面體現了強監管加碼,另一方面也側面反映了機構違規情形在加重。“正如此前的政策信號與預期,當前監管在加大支付機構的檢查監管力度。”德勤中國反洗錢中心合伙人余培向北京商報記者指出,近年來,非銀行支付機構急劇膨脹的同時,在備付金、結算、“二清”等方面出現違規,行業亂象頻現。對此,央行不僅收緊了牌照發放,嚴控市場準入,同時也在加強清理和整頓存量機構的各種違規行為,將日常行為納入監管之中。

  另據一位業內人士透露,近年來,隨著斷直連完成、備付金100%繳存,多家中小支付機構利潤空間進一步被收窄。在行業強監管大背景下,支付市場寡頭效應逐漸凸顯,小型支付機構生存空間進一步被壓縮。為了牟取暴利,部分小型支付機構不惜鋌而走險,甚至參與到犯罪活動的業務鏈條中。

  “監管下發巨額罰單這樣的雷霆手段,也是為了警示犯罪分子和從業機構,保障人民群眾的安全與利益。”在余培看來,當前,反洗錢是發現、打擊、預防犯罪的重要抓手,同時,反洗錢已成為國家戰略,在FATF(反洗錢金融行動特別工作組)互評估的大背景下,中國監管部門進一步加大反洗錢監管力度的趨勢呼之欲出,建議從業機構重點關注。

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