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從新冠疫情看銀行展業的五大轉變

時間:2020-02-23 18:45:43  來源:銀行界網  作者:周宏波

    2020年年初,在新冠肺炎疫情“黑天鵝”事件影響下,全球經濟形勢撲朔迷離,國內經濟社會發展不確定性因素增多,經濟下行壓力巨大。金融作為現代經濟的核心,銀行作為金融業的支柱,應該如何應對和調整?筆者認為,面對復雜局面,銀行業更應堅定信心,堅持創新,堅守底線,樹立新觀念,適應新形勢,拓展新空間,在危中尋機,在勢中求破,以待春天來臨。

    一、救客戶也是救自己

    本次疫情對實體經濟的負面沖擊巨大,預計未來3到6個月,餐飲、旅游、商超等傳統行業尤其是民營中小微企業將面臨嚴峻的生存考驗。因此,銀行業要全面摸排客戶情況,甄別目標優質客戶,識別潛在風險客戶,為優質客戶提供專業服務,在堅守金融風險底線的前提下,提供差異化金融解決方案,支持企業共渡難關。

    甄別目標優質客戶。在經濟下行疊加疫情的情況下,銀行業要特別關注專注主業的企業,把有限的金融資源優先向競爭能力強、核心優勢突出的企業傾斜。

    識別潛在風險客戶。疫情之下,缺乏競爭優勢的企業會率先倒下。銀行應救急不救窮,認真識別那些缺乏自生能力、沒有發展前景和穩定現金流的企業,對這些企業要及時預警、逐步退出,守住資產質量,保護存款人的資金安全。

    提供專業服務。銀行要發揮自身優勢,更加深入了解客戶的生產經營周期、產業鏈特征,針對性提供現金流管理、產業對接等專業的金融和非金融服務。通過專業的服務贏得客戶,提升客戶應對疫情等不確定性外部沖擊的能力,增強企業自身的免疫力。

    二、搶抓當前政策契機

    當前,國家綜合運用財政政策、貨幣政策等手段應對疫情影響。預計今年下半年中國經濟將進入恢復期,銀行要吃透政策精神,積極向企業宣講,爭取業務機會。

    2月11日,財政部提前下達2020年新增地方政府債務限額8480億元,其中一般債務限額5580億元、專項債務限額2900億元,加上之前提前下達的專項債務1萬億元,共提前下達2020年新增地方政府債務限額18480億元,2020年提前批地方債額度已經用滿,穩增長的信號十分明顯。

    財政部、發展改革委、工信部等部委通知要求,通過采取“再貸款+財政貼息”組合拳,實施名單制管理,強化疫情防控重點保障企業資金支持。其中,地方性名單內企業專項再貸款只能由地方法人銀行發放。近日,重慶市政府出臺應對新冠疫情支持中小企業共渡難關的“20條政策”和進一步加強金融支持疫情防控做好實體經濟金融服務的“24條措施”,進一步優化政務服務,減輕企業稅收、社保、租金等負擔,強化財政金融聯動和銀擔合作等。

    銀行業特別是地方法人銀行應緊抓政策紅利,加強客戶拓展,調整業務結構,支持社會民生事業,助推地方經濟發展。

    三、更要看到長期機遇

    每一次重大的突發事件都會催生一批新產業,經過本次疫情,大健康、電子商務、電子政務、在線娛樂、在線教育、在線辦公、在線視頻直播等新業態和新模式有望呈現迅猛發展態勢。對于銀行業而言,需要認真研判形勢,找準切入點,抓住業務機遇,搶先布局新業態。

    同時,醫療衛生等方面的基礎設施補短板也將催生大量的業務機會。中央全面深化改革委員會第十二次會議指出要抓緊補短板、堵漏洞、強弱項,從體制機制上創新和完善重大疫情防控舉措,健全國家公共衛生應急管理體系,提高應對突發重大公共衛生事件的能力水平。筆者認為,疫情之后,可重點關注以下補短板領域:

    ——公共醫療衛生,包括三甲醫院、普通醫院、?漆t院、社區醫院、應急醫院、疾控中心,以及與分級診療、社區醫生、私人醫生相關的醫療基礎設施建設;

    ——城市農貿市場、鮮活菜肉市場,2003年非典起于廣州的農貿市場,這次疫情換成了武漢海鮮市場,會促進政府下決心解決這些問題;

    ——城市污水和垃圾處理,無害化處理、符合環保要求等方面的改造;

    ——舊城改造和老舊小區改造,特別是老舊小區改造的進度有望加快,賦予新的標準和內容;

    ——智慧城市,疫情后智慧城市的開發和建設有望提速,目前上海市政府已經迅速行動,在2月10日緊急抗疫的同時出臺了《進一步加快加強智慧城市建設的意見》;

    ——5G產業鏈,5G是智慧城市的基礎設施,疫情影響之下,在線教育、在線娛樂等行業加速向網絡遷移,尤其是遠程醫療,對帶寬、網速、清晰度有極高的要求,5G勢在必行;

    ——倉儲物流,疫情期間,生鮮食材食品等在線購物快速增長,由此可能改變人們的消費習慣成為長期經濟現象,而國家應對突發事件建立物資儲備體系,也將帶來對倉儲物流的需求;

    ——鄉鎮農村人居環境整治,新農村建設、全域土地綜合整治、耕地占補平衡、建設用地增減掛鉤、農村土地改革乃至扶貧移民搬遷等;

    ——地鐵、機場、旅游等交通旅游基礎設施,地鐵、機場還有補短板的空間,預計在下半年、最遲于明年二季度將迎來一個旅游高峰;

    ——自然災害防治工程,除了疾病災害,還要關注地震、森林火災、風災、海嘯、洪災、旱災、蝗災等自然災害的風險。

    四、創新服務方式

    疫情影響已經從生活方式、工作方式向人際交往與社會心理層面進行滲透。疫情結束后,民眾“排斥集聚”的下意識可能會延續較長一段時期,并可能最終固化為人們普遍接受的一種心理狀態,“非接觸式”服務會越來越受到人們歡迎。

    銀行業要重構與客戶的關系,讓金融真正成為一種服務,而不單是一個場所。銀行要綜合運用線上和線下手段,創新產品、渠道、服務,探索推出線上開戶、視頻擔保、遠程面簽等方式,并確保交易的真實性、可追溯性,提供嵌入生活、實時智能響應客戶需求的金融服務。

    地方銀行更應該加快創新步伐,加速金融服務方式的轉變。地方銀行擁有地緣優勢、信息優勢、效率優勢,必須準確把握客戶需求特征的變化,依托金融科技,堅定不移實施數字化轉型,以人為營銷節點,以圈層化、社群化為營銷手段,服務好周邊居民和企業,成為社區建設的重要力量,贏得轉型發展的先機和主動。

    五、提升員工素養

    人是銀行創新的核心,是銀行最具價值的資源。在不確定性不斷增加的時代,銀行要樹牢人才強行的人才觀。先人一步、險中求勝、創造價值,關鍵是要靠人,依靠具有高職業素養、專業能力的員工。

    構建學習型組織。銀行要將構建學習型組織納入企業文化,自下而上吸收、運用各層次員工的創意,激發員工的熱情;樹立終身學習的理念,將學習力、創新力與員工職業生涯發展相掛鉤,增強員工的行動自覺。

    搭建智能化學習載體。構建系統化、模塊化的金融(銀行、證券、保險、信托、基金等)、行業(醫療衛生、電子、教育文化、消費品、現代服務、現代農業、綠色環保等)、溝通等專業知識,制定針對性的培訓計劃、課程,強化組織保障,在碎片化時代學習系統化知識,促進全體員工能力素養提升,推進銀行創新突圍。(作者單位:重慶三峽銀行)

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